VAY XÂY NHÀ TRỌ - NÊN HAY KHÔNG NÊN ?

Vay xây nhà trọ tại các ngân hàng là lựa chọn của nhiều khách hàng muốn đầu tư kinh doanh nhưng chưa đủ tài chính hoặc không muốn chỉ bỏ trứng vào một giỏ. 

Xây nhà trọ cho thuê là hình thức đầu tư được ưa chuộng hiện nay bởi nếu biết cách tính toán thì nguồn lợi nhuận có thể thu được là cực lớn. Tuy nhiên xây nhà trọ cho thuê cũng cần phải có một nguồn lực tài chính ban đầu nhất định (nhiều hay ít tùy thuộc vào hình thức nhà trọ kinh doanh).

Do vậy giải pháp vay xây nhà trọ tại ngân hàng được nhiều khách hàng lựa chọn hoặc có dự định tìm hiểu để giúp hoàn thành dự định kinh doanh này. Vấn đề này cũng kéo theo một mối lo khác là tiền thu được từ cho thuê nhà trọ không đủ hay chỉ lãi không đáng kể so với tiền trả vay ngân hàng. 

Lưu ý cần tiền khi vay xây nhà trọ ngân hàng

Xây nhà trọ cho thuê là cũng chính là một hình thức đầu tư buôn bán yêu cầu người đầu tư phải tính toán thật kỹ, nhất là khi bạn có ý định vay vốn để đầu tư. Cân đối vốn đầu tư cần bỏ ra và lợi nhuận có thể thu bằng các yếu tố sau: 

Thứ nhất, tiền năng của chính địa điểm xây nhà trọ

Nếu khu vực đó gần các trường đại học, khu công nghiệp … thì tiềm năng khu trọ sẽ cao hơn đồng thời xem xét lượng nhà trọ tại khu vực này đã đủ chưa, trong tương lai còn tiếp tục phát triển cho thuê được không hay chỉ ở thời điểm hiện tại vì xây nhà trọ cho thuê là việc đầu tư lâu dài không chỉ trong chốc lát. 

Thứ hai, bạn cân nhắc tài chính hiện tại của mình là bao nhiêu

Nếu vay thì sẽ phải vay bao nhiêu. Tiền thu từ nhà trọ hàng tháng dự kiến sẽ là bao nhiêu (nên tính con số nhỏ nhất và lớn nhất có thể thu được). Kể cả nếu tính vay ngân hàng thì bạn vẫn cần phải có một số vốn tự có nhất định khoảng 30% giá trị định xây. Mức vay vốn lí tưởng được các chuyên gia nhận định là không nên vượt quá 30%. Con số này nhằm hạn chế sức ép lớn lên chủ đầu tư nhà trọ khi trả lãi vì thường lợi nhuận kinh doanh thu về thời gian đầu không quá cao, đồng thời bạn phải chờ ít nhất 6 tháng sau khi xây xong mới có thể kín phòng.

Vay tiền xây nhà trọ ngân hàng cần lưu ý gì 

Thứ ba, đặc biệt chú ý lãi suất cho vay xây nhà, tiền lãi phải trả, cách tính tiền phải trả hàng tháng

Hầu hết các ngân hàng sẽ tính tiền lãi trên dư nợ gốc hoặc dư nợ giảm dần. Trong đó, dư nợ gốc tức là số tiền lãi  sẽ tính trên số tiền gốc ban đầu trong suốt thời hạn vay nhân với lãi suất (đồng nghĩa với việc nếu lãi suất vay xây nhà không thay đổi thì khoản tiền phải trả hàng kì là bằng nhau). Còn dư nợ giảm dần tức là khoản tiền lãi tính trên số tiền gốc còn nợ thực tế tính đến thời điểm trả nợ tháng đó. Tốt nhất, khách hàng nên liên lạc với các ngân hàng, tổ chức tín dụng cho vay uy tín, nhờ họ tư vấn cụ thể về vấn đề này.

Ví dụ: Giả sử bạn vay tiền xây nhà trọ tại ngân hàng BIDV với lãi suất ưu đãi 12 tháng đầu 7.8%/năm trả góp trong 5 năm thì số tiền lãi sẽ được tính theo dư nợ giảm dần và lịch trả nợ hàng tháng sẽ là như sau: 

Thứ tư, cân đối thu nhập từ việc cho thuê nhà trọ và việc trả nợ 

Khoản tiền dùng để trả nợ vay ngân hàng chỉ nên chiếm khoảng 50% tổng thu nhập hàng tháng vì ngoài việc phải trả nợ và chi tiêu sinh hoạt thì khách hàng vẫn cần phải có một khoản tiền dự phòng cho các rủi ro trong cuộc sống. Thời gian tối đa cho việc thu hồi vốn từ  và trả nợ ngân hàng và từ chính nguồn thu nhà trọ cũng không nên quá dài chỉ nên tối đa là 5 năm. Chưa kể so với nhà ở bình thường, thì nhà trọ thường sẽ xuống cấp và cũ nhanh hơn bởi yếu tố người sử dụng. 

Thứ năm, lưu ý hợp đồng vay vốn ngân hàng và các khoản phí phạt

Hợp đồng vay vốn sẽ quy định cụ thể nhất các vấn đề quy định về trả lãi, lãi suất, thời hạn vay. Nếu có bất kì thông tin gì không hiểu rõ, bạn nên hỏi rõ lại bên phía nhân viên ngân hàng trước khi đặt bút kí để tránh xảy ra tranh chấp không đáng có trong quá trình trả nợ. 

Phí phạt trả chậm áp dụng khi khách hàng không thể trả nợ đúng thời hạn quy định hàng kì. Vì vậy cần lưu ý thời gian trả nợ để tránh mất thêm tiền không đáng có đồng thời nếu chậm trả nợ quá lâu hoặc quá nhiều lần sẽ ảnh hưởng xấu đến lịch sử tín dụng của bạn và hoạt động vay vốn ở tất cả các ngân hàng sau này. 

Phí trả nợ trước hạn cũng sẽ được áp dụng do vậy, nếu khách hàng có tâm lí muốn hoàn thành khoản nợ càng sớm càng tốt thì có thể cân nhắc được và mất giữa việc trả nợ đúng hạn và trước han. Mức phí này sẽ ấn định khoảng 2 -3% số tiền trả nợ trước hạn. 

Vay tiền xây nhà trọ tại ngân hàng nên hay không nên

Một số lời khuyên khi xây nhà trọ cho thuê hữu ích

 Vay xây nhà trọ là một cách đầu tư có nhiều rủi ro, nhưng nếu khách hàng loại trừ được hết các khả năng rủi ro, tính toán kĩ càng các biện pháp cùng với các lời khuyên dành cho khoản vay như trên thì đây sẽ không phải là vấn đề khó giải quyết đối với bạn.

Có 4 dạng vay nhà cho thuê phổ biến là : vay xây nhà trọ cấp 4, nhà kiên cố vừa ở vừa cho thuê hoặc nhà kiên cố nhiều tầng ngăn nhiều phòng cho thuê. Tất nhiên dạng nhà trọ cho thuê càng hiện đại thì nguồn lợi nhuận có thể thu được sẽ càng lớn nhưng số vốn cần ban đầu cũng sẽ lớn hơn. Cần phải kết hợp cùng với các yếu tố khác như địa điểm cho thuê hay kinh nghiệm xây nhà tiết kiệm chi phí, thiết kế phù hợp nhất ,... cùng với điều kiện hiện tại của bản thân để có phương án tốt cho bản thân mình. 

Bạn nên chia nhỏ giai đoạn đầu tư nhà trọ cho thuê, đừng quá tham lam khi mới bắt đầu kể cả bạn có khả năng đó. Nếu chưa có kinh nghiệm thì bạn nên bắt đầu thử nghiệm xây với một số lượng phòng ít trước để nắm bắt được số lượng khách thuê, tính toán hiệu quả của việc lợi nhuận thu về. Khi mọi việc thuận lợi, thì bạn có thể tính đến kế hoạch mở rộng tiếp theo. Thời gian xây phòng trọ cho thuê cũng khá nhanh nên việc mở rộng sẽ không tốn quá nhiều thời gian và công sức. 

Chất lượng phòng trọ cũng cần được chú trọng, chất lượng cao, vật tư tốt, bền, xây dựng thiết kế hợp lý, đảm bảo vệ sinh sạch sẽ, giá cả hợp lý thì khả năng cạnh trên thị trường nhà cho thuê cũng cao hơn.  Hơn nữa hiện nay rất nhiều ngân hàng có các gói hỗ trợ vay tiền xây nhà trọ, nhà ở với các chương trình ưu đãi riêng. Do vậy, chỉ cần tính toán hợp lý cùng với tất cả các thông tin về việc nếu vay xây nhà trọ ngân hàng cần lưu ý nhưng gì, bạn hoàn toàn có thể không cần quá lo lắng về dự định kinh doanh này của mình.